本题考查的是金融机构反洗钱规定。根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》。《金融机构反洗钱规定》第三条规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 故B、C、D三项错误，A项正确。 故正确答案为A。查看更多

本题考查的是影子银行。按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。 故A、B、C三项错误，D项正确。 故正确答案为D查看更多

C项表述符合逻辑，不存在语病，为正确答案。 A项，“去年的工作积极性跟今年的大不相同”可理解为“去年的工作积极性不如今年”也可理解为“今年的工作积极性不如去年”存在歧义，排除； B项，“让她陪着她一起去村长家”中存在两个代词“她”指代不明，存在歧义，排除； D项，“不管做什么零件都是非常认真得很”中，“非常”与“很”语义重复，排除。 故正确答案为C。查看更多

A项正确，在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层。农村信用社在法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。 B项正确，在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票的农村金融合作机构。 C项正确，在服务重点方面，虽然都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经济协调发展的目标。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。 D项正确，在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。 E项错误，现在大部分的农村信用社都通过改革转变为农村商业银行，转变后的改革方向也基本趋同。 故正确答案为ABCD。查看更多

A项正确，根据《党政机关公文处理工作条例》 第十五条第一款规定：向上级机关行文，原则上主送一个上级机关，根据需要同时抄送相关上级机关和同级机关，不抄送下级机关。 B项错误，根据《党政机关公文处理工作条例》 第十五条第四款规定：请示应当一文一事，不得在报告等非请示性公文中夹带请示事项。 C项错误，根据《党政机关公文处理工作条例》 第十五条第五歆规定：向上级机关行文，除上级机关负责人直接交办事项外，不得以本机关名义向上级机关负责人报送公文，不得以本机关负责人名义向上级机关报送公文。 D项正确，根据《党政机关公文处理工作条例》第十四条规定：行文关系根据隶属关系和职权范围确定。一般不得越级行文，特殊情况需要越级行文的，应当同时抄送被越过的机关。 故正确答案为AD查看更多

A项正确，腾讯与中国银行推出金融科技联合实验室，中国银行与腾讯集团将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。 B项正确，中国工商银行与京东金融集团签署金融业务合作框架协议，双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。 C项正确，百度与中国农业银行宣布战略合作，双方签署了框架性合作协议，同时揭牌金融科技联合实验室。关于具体合作，可以归纳为数据与算法在金融服务中的探索应用。 D项正确，阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议，蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务，为此前无法覆盖的人群提供信用卡服务。双方还将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系，共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式。 故正确答案为ABCD。查看更多

A项错误，互联网金融一般风险大。一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。二是网络安全风险大。中国互联网安 全问题突出，一旦遭遇黒客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。 B项正确，互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。 C项正确，管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。 D项正确，互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业力主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。 故正确答案为BCD。查看更多

本题考查的是全国中小企业股份转让系统（简称新三板）的含义和特点。 A项正确，D项错误，全国中小企业股份转让系统，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，故全国中小企业股份转让系统是全国性的，而非地区性的。 B项错误，全国中小企业股份转让系统的业务范围有：组织安排非上市股份公司股份的公开转让；为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务；为市场参与人提供信息、技术和培训服务。 C项正确，全国中小企业股份转让系统有限责任公司主要为创新型、创业型、成长型中小微企业发展服务，在中国证监会的领导下，不断改善中小企业金融环境，大力推动创新、创业，积极推动我国场外市场健康、稳定、持续发展。 本题为选非题，故正确答案为BD查看更多

本题考查的客户信用评级的对象。 客户信用评级的对象，是经营期已满两个会计年度，财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构和其他经济组织，包括已与银行建立信贷关系的客户，向银行申请建立信贷关系的客户，委托银行评估资信的客户。 故正确答案为BCD。查看更多

本题考查法律法规。 A项正确，根据《合同法》第一百一十九条规定：当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就圹大的损失要求赔偿。 B项错误，根据《合同法》第一百一十五条规 定：当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。 C项正确，根据《合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取朴救措施或者赔偿损失等违约责任。 D项错误，根据《合同法》第一百一十条第二款规定：当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高时除外。 故正确答案为AC。查看更多